Abr 7, 2016

¿Acuerdos con su banco? Clausulas suelo, swaps, dación en pago, etc.

Dado que las entidades financieras están llevando a cabo una feroz campaña para contactar con sus clientes que tienen cláusulas suelo en sus préstamos hipotecarios, aprovecho para referirme a este tema y a una reciente sentencia del Tribunal Supremo (TS) que valora una renuncia firmada por un cliente de un banco al que le habían colocado un swap.

1.- ACUERDOS CON ENTIDADES FINANCIERAS.

A estas alturas nadie se sorprenderá si digo que los bancos sólo persiguen su interés particular, así que por muy buena relación que se tenga con el personal de la sucursal y por muy bueno que sea lo que le ofrezcan de palabra, mi consejo es que nunca, repito, nunca, firme nada sin que antes se lo revise un abogado. Así pues, pida siempre que le entreguen por escrito ese acuerdo tan “maravilloso” que le ofrecen, lléveselo a un abogado para que lo revise y, tras estudiarlo con él, decida si lo firma o no.

2.- BREVE MENCIÓN A LOS ACUERDOS POR CLÁUSULA SUELO.

Debo empezar destacando que las entidades financieras sólo empezaron a ofrecer de forma masiva y generalizada acuerdos a sus clientes cuando se hizo público que el día 26 de abril el TJUE va a celebrar una vista en la que resolverá una cuestión prejudicial planteada por un tribunal español. De esta manera podremos conocer, al fin, la respuesta del TJUE a esta controvertida cuestión. Toda vez que se prevé que la decisión del Tribunal europeo será favorable a los consumidores, en el sentido de no limitar en el tiempo los efectos de la declaración de nulidad de la cláusula suelo y, en consecuencia, obligará a las entidades financieras a devolver todo lo que han cobrado de más, éstas han iniciado la feroz campaña a la que nos referíamos. De nuevo el consejo en estos casos es no firmar nada por:

  • No hay que firmar nada sin que sea revisado por un abogado
  • Las ofertas que proponen las entidades financieras no favorecen al consumidor: unas veces sólo se elimina la cláusula pero no se devuelve el dinero pagado de más, en otras sólo se devuelve desde el 9 de mayo de 2013, en otras sólo se deja de aplicar la cláusula durante unos años pero no se elimina, en otras se cambian las condiciones y se encarece el préstamo originariamente concedido. En definitiva, propuestas que sólo buscan favorecer a la banca.
  • Todo parece indicar que el criterio del TJUE será contrario al sostenido por el TS y, en consecuencia, fallará a favor de los consumidores en el sentido de no limitar los efectos de la declaración de nulidad de la cláusula suelo y, por tanto, éstos podrán percibir TODO lo que hayan pagado de más por aplicación de la repetida cláusula. Así pues, visto el poco tiempo que falta para tener la esperada respuesta del TJUE, vale la pena esperar un poco más antes de firmar nada.

3.- Y SI HE FIRMADO UN ACUERDO CON UNA ENTIDAD FINANCIERA, ¿PUEDO RECLAMAR?

Sobre esta cuestión se ha pronunciado recientemente el TS en su sentencia nº 57/2016, de 12 de febrero, de la que ha sido ponente D. Francisco Javier Orduña Moreno. En ella se ha resuelto el recurso de un consumidor al que en su día su banco le colocó un swap y, tras reclamar extrajudicialmente, llegó a un acuerdo con su entidad por el que renunciaba a reclamar por el citado contrato de permuta financiera que, además, permanecía vigente.

El TS señala en la sentencia citada que:

  • La no aplicación y observación de la renuncia que realizó la Audiencia Provincial que resolvió la apelación no supone una infracción del art. 6.2 del Código Civil ni de la doctrina jurisprudencia sobre la renuncia de derechos.
  • Tampoco constituye una infracción del art. 7 del Código civil y de la jurisprudencia sobre la doctrina de los actos propios
  • La renuncia firmada no supone una convalidación o una confirmación del contrato, que impida valorar el vicio del consentimiento.

Por ello el Alto Tribunal falla a favor del consumidor y condena al banco a que le devuelva lo cobrado por aplicación del swap, a pesar de la renuncia que firmó.

Así pues, si ha firmado algún tipo de acuerdo con su banco, no todo está perdido. Consulte con nosotros para valorar si puede reclamar lo que le pertenece.

Pep Campins

Abogado

 

Despacho de abogados en Palma de Mallorca

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